既然民間利息這麼高，有錢的人只要放貸就可以賺得缽滿盆滿，幹嘛還去投資工商，既浪費精力，還要承擔風險。
試問，哪個行業每年能賺幾倍的利潤？
除了像王寧安這樣開掛的，別人行嗎？
社會環境如此，就別怪工商發展不起來。
王寧安思考得多了，他覺得利息就像是一把尺子，這把尺子體現了貨幣的價值，當你有些錢的時候，可以透過不勞而獲，賺取利息，從某種角度來說，這是對你過去勞動積累的獎勵。
假如利息太高了，高到了比經商做工獲利還多，豈不是說不勞而獲的人勝過靠雙手致富的人嗎？
顯然，這是不合理的。
所以利息應該比工商業的普遍獲利低一些，這樣才能引導那些有能力的人去投資工商，創造更多的財富。
當然，利息也不能過低兒，像後世甚至出現了負利率，那就是走到了死衚衕，不用顧忌貨幣成本，也就沒有了創新的動力，所以過低的利息造就了一大批的僵屍企業，典型的代表就是東海上的倭國，動輒百年老店一大堆，有些人還以為有什麼工匠精神，大加吹捧，其實就是缺少淘汰，僵屍橫行，才從失去的十年，變成二十年，三十年……說這些有點多了，大宋眼下的問題是借貸成本高的不正常，以往是錢荒的壓力，沒有辦法，如今錢荒逐步緩解，王寧安又手握著皇家銀行，可以大展拳腳。
“陛下，臣準備將基準利益定在年息兩成，大宗借款，朝廷鼓勵的專案，可以低於一成五，甚至一成；民間借貸，年息不能超過三成，所有驢打滾兒利息一律視作違法，不予保護。下一步，皇家銀行要在各個主要城市開設分行，全面解除錢荒，壓低利息。”
王寧安滿懷憧憬說道：“陛下，我大宋的都會當中，除了汴京之外，杭州也有百萬人口，其餘成都、蘇州、廣州、洛陽、大名府、泉州、福州、揚州，還有平縣加上滄州，全都是三五十萬人口的都會，汴京的物流配送系統，這些城市同樣需要，只要把這個市場開啟，別說百萬廂軍，就算是二三百萬，也能夠輕易消化幹淨！要想做到這一步，一個重要的前提就是壓低利息，使得工商業的獲利超過高利貸，到時候利之所向，一切就水到渠成，事半功倍。”
王寧安的這番談話，對趙禎的觸動非常大，可以說是顛覆性的。
王寧安談的東西只有一個核心，那就是人的行為是利益決定的，人是逐利的動物，只要調控好了利益，就能引導人們的方向。
這一套以利治國的理念，和儒家強調的以道德治國，以孝治國，完全背道而馳。
士大夫高唱君子喻於義，小人喻於利。從這個標準來看，王寧安是地地道道的小人！
可趙禎越琢磨王寧安的說法，越有道理。
趙宋的皇帝已經給了士人一百年的光景，他們沒有興旺大宋，沒有收回燕雲，是時候該換一套方略了。
王寧安，還有他的皇家銀行，就是趙禎重新開啟變法的利刃神兵！
“王卿，朕可以答應你的要求，不過暫時只能放在京城，如果出了問題，朕要隨時叫停，不能貿然推到全國，你明白嗎？”
“陛下思慮周全，臣也是這個意思，畢竟皇家銀行的信用才剛剛建立，人才培養也剛剛起步，再有銅礦還相對緊缺，臣以為用二三十年，推廣到全國，已經算是很快了。”
治理一地，和治理一國，難度完全不一樣。想想王安石吧，他在地方的時候，推行青苗法，被誇成了一朵花，等到入主中樞之後，推行青苗法，結果弄得天下大亂，到處都是反對聲浪……哎呦！
王寧安突然心頭一動，拗相公王安石的青苗法基本上有兩種評價，主流觀點歌頌他勇於革新的無畏精神，網路上很多人則認為他的變法粗糙毛躁，根本不可能成功。